近年來，中信銀行深入貫徹國家決策部署，認真落實監(jiān)管政策要求，對各類經(jīng)營主體一視同仁，立足服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，多措并舉助力民營企業(yè)。截至2023年末，中信銀行民營企業(yè)貸款余額近8000億元，占一般對公貸款總額的33%；2023年全年承銷近500億元民營企業(yè)債務(wù)融資工具，有力支持了民營企業(yè)降低融資成本。
落實政策導(dǎo)向，完善配套機制
2023年，中信銀行先后制定出臺《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大行動方案》及《中信銀行強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的實施方案》，提出包括持續(xù)加大信貸資源投入、暢通債券融資渠道、發(fā)揮資本市場作用、優(yōu)化跨境金融服務(wù)、用好國家配套政策、強化組織保障等多條舉措，將各項要求逐條落實落細，全面構(gòu)建了“多渠道、多方式、多平臺”立體式的金融服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展新格局，支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
為確保政策切實落地，中信銀行單列民企對公貸款增量計劃并分解至各分行，在《行動方案》下發(fā)后，及時調(diào)增民企貸款增量指標(biāo)權(quán)重，進一步引導(dǎo)分支機構(gòu)加大民企貸款投放力度。同時，針對實體重點領(lǐng)域細分行業(yè)加大了補貼力度。此外，中信銀行持續(xù)完善民企貸款盡職免責(zé)機制，針對小微企業(yè)、科創(chuàng)金融制定盡職免責(zé)管理辦法與實施細則，對民營企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)分別設(shè)置了不良容忍度，進一步激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力。
聚焦重點領(lǐng)域，完善產(chǎn)品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術(shù)的突破，國家專精特新“小巨人”企業(yè)天鴻新材料股份有限公司的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大。“由于公司新增了兩條生產(chǎn)線，對于原材料的采購面臨資金壓力。”董事長胡偉對記者說：“對于創(chuàng)新型企業(yè)而言，抵押物是融資的最大障礙，而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來可以無需抵押物的”。“我們只花了一周時間，就為天鴻新材料發(fā)放1000萬元科創(chuàng)e貸線上貸款，保證了企業(yè)生產(chǎn)線的正常運營。”中信銀行合肥分行客戶經(jīng)理介紹道。
以上案例只是中信銀行助力重點領(lǐng)域民營企業(yè)的一個縮影。圍繞先進制造業(yè)集群、綠色、科創(chuàng)、普惠等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，中信銀行探索創(chuàng)設(shè)特色產(chǎn)品，不斷完善服務(wù)體系。普惠金融方面，持續(xù)拓展“房、鏈、政、創(chuàng)、網(wǎng)”項下普惠金融產(chǎn)品體系，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，推出“科創(chuàng)e貸、訂單e貸、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產(chǎn)品，提升首貸、信用貸占比。科創(chuàng)金融方面，中信銀行成立科創(chuàng)金融中心，制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃，形成面向科技型企業(yè)的專門組織架構(gòu)、專業(yè)風(fēng)控模式、專項配套資源和專屬金融方案；制定了國家級專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案，制定差異化服務(wù)策略，通過“名單制”實現(xiàn)對接“無死角”。綠色信貸方面，加強頂層設(shè)計，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，發(fā)布綠色金融特色服務(wù)方案，推動綠色網(wǎng)點建設(shè)；與北京綠交所簽約，并加入了中國氣候投融資聯(lián)盟。
加強協(xié)同聯(lián)動，提升綜合服務(wù)能力
2023年年初，全國工商聯(lián)與中信銀行聯(lián)合推出《支持民營企業(yè)“走出去” 助力共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展工作方案》。方案下發(fā)后，中信銀行各分行紛紛行動起來，加大力度支持民營企業(yè)國際化發(fā)展。
泉州華星燃氣有限公司位于海峽西岸石化產(chǎn)業(yè)龍頭基地泉港石化園區(qū)，是石化產(chǎn)業(yè)前端原材料丙烷供應(yīng)商，年納稅金額超2000萬元。隨著企業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大，對金融服務(wù)需求也不斷提升，中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據(jù)前期調(diào)研，針對企業(yè)需求提供了1.5億元授信支持，為企業(yè)開立進口信用證用于采購原材料。2024年春節(jié)前夕，在公司面臨洽談境外大額采購合同、開證時間緊迫的緊要關(guān)頭。泉州分行高效完成授信報批、核保、開立進口信用證等業(yè)務(wù)流程，為該公司開立1184萬美元進口信用證，有力保障了企業(yè)春節(jié)前后的經(jīng)營生產(chǎn)。
2023年年中，北京市某大型民營物流企業(yè)與法國某物流平臺開展全面合作，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)是為跨境出口電商提供綜合物流服務(wù)，提供通達全球200余個國家和地區(qū)的國際快遞全程業(yè)務(wù)。根據(jù)法國合作方的要求，首次合作的企業(yè)需要繳納2個月服務(wù)費用的押金，作為未來款項支付的擔(dān)保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后，第一時間進行了業(yè)務(wù)背景分析和業(yè)務(wù)方案設(shè)計，最終確定了用付款保函替換押金的方案。業(yè)務(wù)辦理過程中，中信銀行北京分行針對保函條款內(nèi)容與客戶保持積極溝通，為企業(yè)提供專業(yè)支持和細致解答。2023年11月，800萬歐元涉外押金保函（付款保函）已完成業(yè)務(wù)辦理。中信銀行北京分行表示，此業(yè)務(wù)方案可復(fù)制性強，能夠滿足有類似需求的國內(nèi)企業(yè)，可以更好地為中國企業(yè)走出去保駕護航。
除了與全國工商聯(lián)開展的“總對總”戰(zhàn)略合作，中信銀行還與科技部火炬中心、工信部中小企業(yè)中心對接合作，并啟動“進萬企—伙伴百日行”活動，走訪企業(yè)突破2萬戶。此外，中信銀行還依托集團協(xié)同優(yōu)勢，憑借中信金控旗下金融全牌照的獨有特色，打造以“商行+投行+協(xié)同+撮合”為核心的特色綜合金融服務(wù)體系，為民企提供全周期、全場景、全生態(tài)的產(chǎn)品及服務(wù)。例如，協(xié)同集團內(nèi)的券商及股權(quán)投資資源，形成“一點介入、多點響應(yīng)”服務(wù)模式，超前布局更早、更小、更新的民營科創(chuàng)企業(yè)，提供股權(quán)投資、科創(chuàng)類債券、債務(wù)融資等多元服務(wù)，陪伴企業(yè)成長壯大。
（廣告）
