中安在線、中安新聞客戶端訊 企業(yè)如舟，金融似水。科創(chuàng)企業(yè)欲行穩(wěn)致遠(yuǎn)，離不開金融“全生命周期”的滋養(yǎng)滴灌。2023年6月，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組辦公室正式印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”實施方案》。全國首創(chuàng)的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”模式“破殼而出”。
何為“共同成長計劃”？這是按照風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的市場邏輯，銀企雙方自愿平等協(xié)商簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，創(chuàng)新以金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)為基礎(chǔ)的跨周期風(fēng)險收益動態(tài)平衡解決方案，著力促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，以科技金融創(chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。 如今，一周年過去了，“共同成長計劃”交出了怎樣的答卷？
雙向奔赴的新模式
位于合肥高新區(qū)的某科技有限公司是一家以虛擬人技術(shù)為主要業(yè)務(wù)方向的科技型企業(yè)。然而企業(yè)處于生產(chǎn)經(jīng)營起步階段，經(jīng)營前景較好，但是研發(fā)投入較大且尚未盈利，收入難以支撐其發(fā)展需要，經(jīng)營情況難以獲得金融支持。
乘著“共同成長計劃”的東風(fēng)，去年7月，工商銀行與企業(yè)簽訂了一份5年期中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定未來企業(yè)成長后向銀行讓渡“認(rèn)股權(quán)”、“資金優(yōu)先存放權(quán)”等權(quán)利，銀行為其提供100萬元純信用貸款，以“相伴成長”的理念持續(xù)加大對企業(yè)的金融支持，助力企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化進(jìn)程，加快市場開拓腳步。 “感謝人民銀行‘共同成長計劃’，有了你們的金融支持，我們企業(yè)的發(fā)展就會少了很多顧慮，一定能發(fā)展得更加快速高效。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)給予銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)，銀行為企業(yè)提供穩(wěn)定的資金支持，雙方就可以共同成長！
“‘共同成長計劃’成立的初衷是解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。”人民銀行安徽省分行金融研究處處長季軍說。 “共同成長計劃”，顧名思義，雙方陪伴，一起進(jìn)步，共同收獲。所以，在協(xié)議的支持下，這家科技公司運用工商銀行為其投放的貸款拓展了特色業(yè)務(wù)，為后續(xù)獲得合肥市種子基金100萬投資款奠定了基礎(chǔ)，現(xiàn)已研發(fā)出TU虛擬人開發(fā)引擎、TU虛擬人直播引擎、企業(yè)元宇宙部署方案和虛擬仿真實訓(xùn)實驗室目前已運用到企業(yè)及高校，定制化元宇宙展廳即將推出。而企業(yè)也向工商銀行推薦了1家下游客戶，工商銀行通過對接確定了該公司下一步500萬元的資金投放，目前合作項目的細(xì)節(jié)正在洽談中，雙方“共同成長”的合作模式正在逐步完善。
從“識于微時”到“頂峰相見”，于是乎，銀企雙方的信任成本大大降低，聯(lián)系大大加強，合作逐漸深化，實現(xiàn)了金融機構(gòu)和科創(chuàng)企業(yè)的雙向奔赴。
多種業(yè)態(tài)的新升級
近日，人民銀行安徽省分行聯(lián)合省委金融辦、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳印發(fā)《關(guān)于推動金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”提質(zhì)擴(kuò)面的通知》，通過實施“共同成長計劃+”專項行動，在更大范圍繼續(xù)探索開展風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作。
這可以說是“共同成長計劃”的2.0版本，通過實施“共同成長計劃+”專項行動，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn)、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強履約保障等方面推深做實。 ——實施“共同成長計劃+專業(yè)能力提升”行動，促進(jìn)金融與科技良性循環(huán)。
——實施“共同成長計劃+業(yè)態(tài)融合共生”行動，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。 ——實施“共同成長計劃+零售業(yè)務(wù)拓展”行動，促進(jìn)金融與人才良性循環(huán)。
——實施“共同成長計劃+政策保障賦能”行動，著力構(gòu)建一流科技金融生態(tài)圈。 季軍解釋道，針對科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險、高成長特點，希望在發(fā)揮銀行信貸主力作用的同時，注重整合以政府引導(dǎo)基金風(fēng)險投資為特點的“合肥模式”資源，引導(dǎo)股權(quán)、擔(dān)保、保險等多業(yè)態(tài)加入“共同成長計劃”，推動構(gòu)建“股貸債保擔(dān)”聯(lián)動的科技金融服務(wù)支撐體系。
“我們將強化銀企戰(zhàn)略互信，深化與科技企業(yè)全方位、深層次、寬領(lǐng)域合作，不僅‘雪中送炭’，也要‘長期供暖’，通過‘債權(quán)+股權(quán)’、‘當(dāng)期+未來組合’，與企業(yè)‘共成長’，形成‘工伴成長’（共伴成長）的銀企共贏良好局面。”工商銀行安徽省分行公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張朋能表示。
部門聯(lián)動的新賦能
在“共同成長計劃”拔節(jié)生長的過程中，離不開多部門的同頻共振。
去年，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組成立科技、工信、金融等跨部門工作專班，建立“共同成長計劃培育主體庫”，目前已發(fā)布三批推薦企業(yè)名單，涵蓋6000多家科技企業(yè)。 合肥途鴿科技有限公司就是一家來自培育主體庫的企業(yè)，主要為各種物聯(lián)網(wǎng)場景和第三方終端進(jìn)入全球市場提供全球一站式、安全可靠、高性價比的3G/4G/5G的連接管理和運營服務(wù)。
今年5月，徽商銀行與合肥途鴿科技有限公司簽訂了3年期、2000萬元“共同成長計劃”意向授信合作。在戰(zhàn)略合作協(xié)議中，銀行承諾未來給予企業(yè)多元化金融供給，并可根據(jù)企業(yè)實際需求確定融資方案，企業(yè)則承諾給予銀行未來結(jié)算服務(wù)、貸款服務(wù)優(yōu)先權(quán)。 根植于“共同成長計劃”這片土壤，人民銀行安徽省分行配套設(shè)立“皖美伴飛”共同成長計劃專項再貸款和再貼現(xiàn)專項額度合計80億元，定向提供低成本央行資金支持，為其注入新動能。
如今，這項敢為人先的“共同成長計劃”已在全省落地開花，截至今年6月末，全省近百家金融機構(gòu)加入“計劃”，簽約企業(yè)突破1萬戶，貸款余額達(dá)到1493億元。 統(tǒng)計分析，從貸款期限來看，由傳統(tǒng)多為1年內(nèi)的流動資金貸款改為中長期貸款，戶均協(xié)議期限達(dá)2.8年，切實滿足初創(chuàng)期企業(yè)中長期融資需求；從貸款額度來看，戶均授信金額突破2800萬元，部分企業(yè)授信額度放大約3倍，減少銀行多頭授信和企業(yè)“腳底成本”；從利率彈性來看，采用“遠(yuǎn)期共贏”利率定價，前期參照LPR的最優(yōu)貸款利率，后期根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況執(zhí)行遠(yuǎn)期利率，減輕企業(yè)早期融資負(fù)擔(dān)。
未來，“共同成長計劃”將在更大范圍繼續(xù)探索開展風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，加快構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融-人才”良性循環(huán)的一流科技金融生態(tài)，助力科創(chuàng)企業(yè)成長壯大。（記者 徐慧媛）
