信用卡支付滿減優(yōu)惠、信用貸產(chǎn)品利率折扣、消金機(jī)構(gòu)開展促銷專題活動(dòng)……伴隨春節(jié)消費(fèi)旺季到來，消費(fèi)金融行業(yè)熱度也持續(xù)升溫。與此同時(shí)，金融監(jiān)管部門促消費(fèi)支持舉措也持續(xù)“上新”，對擴(kuò)大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭具有積極意義。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2023年消費(fèi)類貸款規(guī)模將較2022年有較大幅度提升，其中，針對出行、住宿餐飲、文旅等場景的消費(fèi)信貸有望實(shí)現(xiàn)更大突破。
消費(fèi)金融激發(fā)消費(fèi)活力
“我今天在小程序上點(diǎn)的椰云拿鐵原價(jià)19元，在選擇使用信用卡支付后，獲得了16元‘立減金’，只花3元就喝到了。”在北京朝陽區(qū)上班的白領(lǐng)王女士對記者表示，無論是外賣商超、酒店預(yù)訂，還是到店餐飲、買藥、看電影，總能遇上滿減活動(dòng)或者支付優(yōu)惠。
2023年伊始，部分地區(qū)煙火氣升騰的景象傳遞著消費(fèi)回暖信號。作為消費(fèi)和供給間的“紐帶”，消費(fèi)金融對促進(jìn)消費(fèi)需求發(fā)揮著重要作用，伴隨春節(jié)消費(fèi)旺季的到來，包括信用卡、消費(fèi)貸、分期平臺等多種形態(tài)在內(nèi)的消費(fèi)金融行業(yè)圍繞“年貨”場景開啟促銷。
銀行信用卡聚焦春節(jié)檔“吃喝玩樂”領(lǐng)域，聯(lián)合商戶、消費(fèi)平臺推出隨機(jī)立減、滿消費(fèi)額立減等優(yōu)惠活動(dòng)。消費(fèi)貸產(chǎn)品利率也進(jìn)一步降低，國有四大行消費(fèi)貸最低利率均降至4%以下，部分國有大行的個(gè)人消費(fèi)貸利率最低可至3.7%，接近1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）3.65%。招商銀行推出閃電貸優(yōu)惠活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的新老客戶可獲得3張利率折扣券，折后年利率最低可達(dá)到3.7%。
同時(shí)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過拓展場景釋放居民消費(fèi)活力。馬上消費(fèi)依托旗下APP產(chǎn)品“安逸花”開設(shè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)專區(qū)，在日前的“山城年貨 實(shí)惠狂歡”主題活動(dòng)中，累計(jì)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)助農(nóng)GMV（商品交易總額）2227萬元。深圳市南山區(qū)政府?dāng)y手樂信旗下分期樂商城啟動(dòng)的“HiGo南山 見圳美好生活”線上電商促消費(fèi)活動(dòng)，預(yù)計(jì)有望拉動(dòng)消費(fèi)2億元。
隨著疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整，消費(fèi)場景將逐漸修復(fù)。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤認(rèn)為，在擴(kuò)大內(nèi)需等系列政策支持下，預(yù)計(jì)今年消費(fèi)環(huán)境整體會(huì)比較友好，消費(fèi)信貸成本料將進(jìn)一步下降。
2023年消費(fèi)信貸有望大幅增長
“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”“將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，金融服務(wù)大有可為”“多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費(fèi)能力”……2023年金融監(jiān)管部門對于“促消費(fèi)”的積極定調(diào)愈發(fā)清晰，系列舉措不斷完善。
任濤指出，擴(kuò)內(nèi)需是構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的內(nèi)在要求，可以通過挖掘消費(fèi)潛力來發(fā)揮我國超大市場的作用，為經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上、平穩(wěn)運(yùn)行提供強(qiáng)勁的需求側(cè)動(dòng)力。
從規(guī)模上看，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)類信貸總量將顯著優(yōu)于2022年。央行數(shù)據(jù)顯示2022年住戶部門短期貸款增加1.08萬億元，而消費(fèi)類信貸在其中占絕對“主力”。據(jù)光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰初步測算，2023年新增信貸規(guī)模在22萬億至23萬億元左右，假設(shè)短期貸款新增占比恢復(fù)至近三年（2019-2021）平均水平，則2023年新增短期貸款可能逾1.8萬億元，較2022年有較大幅度提升。
受訪機(jī)構(gòu)也普遍對2023年消金市場前景充滿期待。“消費(fèi)金融2023年將迎來一個(gè)非常難得的窗口期。伴隨著生產(chǎn)生活恢復(fù)正常，就業(yè)情況改善，對未來收入的預(yù)期好轉(zhuǎn)，消費(fèi)需求在逐步恢復(fù)。預(yù)計(jì)行業(yè)能實(shí)現(xiàn)數(shù)百億的增長，且消費(fèi)貸整體風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更加優(yōu)化。”360數(shù)科有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
樂信CEO肖文杰同樣認(rèn)為，市場回暖跡象明顯，“今年元旦和春節(jié)時(shí)間相近，據(jù)我們觀察，2023年春節(jié)期間的消費(fèi)市場有望迎來今年第一個(gè)小高峰。”
生活服務(wù)類消費(fèi)將獲更多支持
根據(jù)政策釋放的信號以及線下經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇情況，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與人們生活息息相關(guān)的生活服務(wù)類消費(fèi)場景有望在2023年獲得更多政策支持，也將成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力重點(diǎn)。
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清日前表示，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。全國發(fā)展和改革工作會(huì)議提到，“抓住機(jī)遇扎實(shí)推動(dòng)生活服務(wù)消費(fèi)恢復(fù)”“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，培育壯大熱點(diǎn)消費(fèi)”。
諸多新提法、新舉措給消費(fèi)潛力的釋放帶來了良好的政策環(huán)境。任濤判斷，出行、住宿餐飲、文旅等領(lǐng)域?qū)⒃?023年得到不同程度的修復(fù)，同時(shí)新能源汽車、綠色家電、體育新興消費(fèi)領(lǐng)域也應(yīng)會(huì)有不俗表現(xiàn)。
“我們預(yù)計(jì)，包括居民生活服務(wù)、旅游餐飲住宿、出行、物流等彈性較大的行業(yè)，會(huì)進(jìn)入快速恢復(fù)期。”360數(shù)科有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于相關(guān)領(lǐng)域的消費(fèi)者或從業(yè)者，以及供應(yīng)鏈上下游的相關(guān)行業(yè)從業(yè)者，360數(shù)科會(huì)從定價(jià)、額度、用款周期等方面綜合考慮，進(jìn)一步讓利扶持，信貸傾斜，推動(dòng)其快速復(fù)蘇。
就服務(wù)對象來看，肖文杰認(rèn)為，以95后為代表的高成長年輕人群體的消費(fèi)金融值得挖掘，“他們對未來消費(fèi)預(yù)期的積極樂觀，有望成為2023年拉動(dòng)消費(fèi)的主力人群。”
為進(jìn)一步加快居民消費(fèi)修復(fù)節(jié)奏，王一峰建議，金融機(jī)構(gòu)可以打造更便捷的“線上+線下”相融合的金融服務(wù)模式，加強(qiáng)對養(yǎng)老、教育、文化、餐飲、旅游等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，借助更精準(zhǔn)的客戶畫像，為不同目標(biāo)客群提供特色化、差異化的消費(fèi)金融支持，并持續(xù)做好對新市民群體的金融服務(wù)。（記者 向家瑩）
